Berufsunfähigkeitsversicherung
Besonders in jungen Jahren denken viele nicht darüber nach: was könnte passieren, wenn man einmal seinen erlernten und über Jahre ausgeführten Beruf aufgrund eines psychischen oder körperlichen Leidens nicht mehr weiter ausüben kann?
Tritt diese Situation ein, wird sie in den meisten Fällen existenzbedrohend sein. Die einzige Möglichkeit um eine solche Situation abzuwenden besteht darin, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Sie springt dann ein, wenn der Versicherte voraussichtlich für einen Zeitraum von mehr als sechs Monaten nicht mehr in seinem zuvor ausgeübten Beruf arbeiten kann.
In diesem Zusammenhang ein Warnhinweis: in älteren Versicherungsverträgen war es noch üblich, die Dauer der voraussichtlichen Arbeitsunfähigkeit zum Teil auf mehrere Jahre festzulegen. Konkret bedeutet dies, dass das ärztliche Gutachten dem Versicherten eine Arbeitsunfähigkeit über mehrere Jahre bescheinigen muss. In vielen Fällen ist der Krankheitsverlauf jedoch so unstetig, dass kein Arzt über einen solch langen Zeitraum eine Prognose erstellen kann. Versicherten mit älteren Verträgen sei daher dringend angeraten, die Vertragsbedingungen zu überprüfen und eventuell mit ihrer Versicherung über eine Änderung zu verhandeln.
Grundsätzlich muss eine Berufsunfähigkeit nicht zu 100 Prozent gegeben sein, damit der Versicherte Leistungen ausgezahlt bekommt. Die meisten Versicherer sehen dies bereits ab einem Beeinträchtigungsgrad von 40 bis 50 Prozent vor. Konkret bedeutet das: auch wenn der Versicherte zumindest stundenweise noch arbeiten gehen kann, dadurch aber finanzielle Einbußen erleidet, wird die Versicherung zumindest eine Teilleistung gewähren.
Besonders wichtig ist es, beim Abschluss des Versicherungsvertrags darauf zu achten, dass keine abstrakte Verweisung in den Vertragsbedingungen festgelegt ist. Damit vermeiden Sie, dass Sie vom Versicherer dazu gezwungen werden können, jede beliebige andere Tätigkeit anzunehmen, die Sie in Ihrem Zustand noch ausüben können.
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